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关于印发福安市政府主导的融资性担保公司管理办法(试行)的通知

来源:福安市人民政府 发布时间: 2015-06-26 00:00
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福安经济开发区管委会、福安畲族经济开发区管委会,各乡镇人民政府、街道办事处,市政府各部门、各直属机构,各银行金融机构,福安市富信融资担保有限公司:

经市委、市政府同意,现将《福安市政府主导的融资性担保公司管理办法(试行)》印发你们,请认真抓好贯彻落实。

 

 

 

 

福安市人民政府办公室

2015年6月23

(此件主动公开)


福安市政府主导的融资性担保公司管理办法(试行)

 

 

第一章 总 则

第一条 为有效防控区域性、系统性金融风险,促进我市传统产业转型升级,加大实体企业的扶持力度,支持重点产业企业做大做强。根据《公司法》、《担保法》、《融资性担保公司管理暂行办法》、《福建省人民政府关于加强企业融资服务八条措施的精神》(闽政〔201417号)、《福建省人民政府办公厅关于进一步促进融资担保业健康发展六条措施的通知》(闽政〔201533号)和《关于开展福安市企业分类帮扶工作的意见》(闽金融办〔201510号)等文件精神,制定本办法。

第二条 福安市政府主导的融资性担保公司(以下简称:担保公司)是由政府全资、政府控股的融资性担保机构,由福安市经信局和福安市财政局共同监管。担保公司是企业法人,有独立的法人财产,享有法人财产权,以其全部财产对公司的债务承担责任。

第三条 担保公司根据相关法律法规和本管理办法的规定开展担保业务,业务范围以融资性担保业务为主,拓展非融资性担保业务。

第四条 充分发挥政策性担保公司的杠杆作用和服务功能,坚持政策性、服务性、安全性、流动性的原则,以中、短期资金周转为主要运作模式,为我市实体企业提供融资担保服务。遵循平等自愿、公平守信的市场规则,实行自主经营、独立核算,确保国有资产安全。

第二章 合作金融机构

第五条 按照“风险共担,利益共享,优质服务”的原则,选择资信程度好、服务水平高的银行业金融机构开展平等合作,签订合作协议,明确双方职责、利率优惠、担保放大倍数、保证金一一对应、保证金存款利率、代偿宽限期限、风险分担比例、贷款追偿办法、存量客户审批期限等。

第六条 对条件优惠的银行业金融机构,市政府财政性存款给予一定倾斜。

第七条 拓展合作金融机构,创新担保业务,拓宽企业融资渠道,鼓励与信托公司、基金公司、小贷公司、典当行等其他金融机构建立合作关系。

第八条 加强与各金融机构协作,建立稳定的信息网络,互通信息,维护双方的合法权益,推进担保公司的稳健发展。

第三章 担保对象和担保条件

第九条 担保对象分为融资性业务担保对象和非融资性业务担保对象。

第十条 融资性业务担保对象:

在福安市境内注册的实体企业和以实体企业为背景的个人助业借款和个人经营性借款;

承接我市非政府出资的融资性担保公司一类企业;

市政府研究推荐的定向增贷企业。

第十一条 融资性业务担保对象必须满足以下条件:

符合国家产业政策、有市场、有效益,且对福安社会经济作出一定贡献的,其中工业制造业企业年纳税金额需在30万元以上,企业员工达30以上;农业、食品加工业企业年纳税金额需在15万元以上,企业员工达20以上;

实际控制人与企业法定代表人一致,若不一致的实际控制人必须提供连带责任反担保;

财务报表数据真实有效,资产负债率不超过金融机构规定;

企业法人、法定代表人或实际控制人原则上不能在两家以上担保公司进行担保贷款;

产品有市场、企业发展前景好、生产经营正常且订单充足;

法定代表人、实际控制人及股东没有不良信用记录;

没有涉及民间借贷诉讼;

没有非法转移、藏匿资产;

没有被司法部门采取财产保全或强制执行措施。

第十二条 受经济下行压力影响,但仍专注于主业经营的下列一、二、三类企业提供担保:

受互保、联保影响,但自身能还本付息且生产正常、有意愿履行代偿义务,相关银行同意增加授信的一类企业;

在企业还清欠息后,银行同意增贷且实行封闭式资金管理的二类企业;

银行在不扩大风险敞口的前提下,同意给予增贷的重组重整的三类企业;

上述企业需经银行金融机构同意授信,并通过专业评审组评定,市金防办审核推荐,上报市政府研究确定。

第十三条 担保额度原则不超过该企业上年度销售收入的25%,同时单个企业最高担保额不超过担保公司注册资本金的10%,小微企业最高担保额按照相关银行业金融机构的规定执行。

第十四条 非融资性业务担保对象主要为福安市在建的重点项目工程、企事业单位合同履约行为、诉讼保全行为、政府采购项目等。

第四章风险控制

第十五条 担保公司的反担保措施主要采用抵押、质押和保证。

第十六条 企业以不动产、动产等财产(第三方财产抵押的必须要有公证授权委托书)以及第二顺位抵押财产作反担保的,抵押的财产按法律规定需要登记的,应当办理登记。

第十七条 企业以不动产、动产抵押反担保的,担保额度原则不超过评估价值。第二顺位抵押反担保的担保额度原则不超过评估价扣除一押后的敞口价值。

第十八条 企业以动产和财产权利作抵(质)押反担保的(如股权、银行存单、专利权及通用机器设备、车辆、应收账款等),抵(质)押的财产按法律规定需要登记的,应当办理登记。

第十九条 企业以银行存单质押的,可按存单金额提供担保。

第二十条 企业以专利权、商标权、著作权为质押反担保的,按不超过评估价值的50%提供担保。

第二十一条 企业以通用机器设备、车辆为反担保的,按不超过评估价值的50%提供担保。

第二十二条 企业以可确认的应收账款为质押反担保的,按不超过应收帐款的50%提供担保。

第二十三条 保证主要是借款申请人提供的抵(质)押物不够覆盖贷款额时,追加借款申请人相关联的企业、个人提供连带责任保证。

第二十四条 企业的担保额度按年计算,一年一定,跨期作废,担保期限一般不超过一年。企业提供自有或他人的抵(质)押物作为反担保的,经登记机关批准可一次性抵(质)押三年。

第二十五条 抵押、质押和保证的范围包括本金、利息、罚息、违约金及债权人实现债权的全部费用。

第五章 担保业务流程

第二十六条 被担保企业提出申请,填写借款担保申请表。

第二十七条 被担保企业按担保公司要求提供相关的基础资料(包括但不限于营业执照、代码证、税务登记证、贷款卡、企业章程企业法定代表人及股东的身份证)和有资质的审计机构出具的近期和上一年度的会计报表及人民银行出具的征信记录报告。

第二十八条 担保公司业务员初步审查企业提供的相关资料作出受理或不受理的意见,反馈给企业并报告业务部。

第二十九条 担保公司对作出受理的企业组织调查,调查人员由业务员、风控人员组成,并邀请银行客户经理参加,开展实地调查主要是对担保申请人是否符合产业发展政策、资信状况、生产能力、生产规模、资产负债、资金需求和使用、对外担保、还款资金来源、以及反担保措施的可控性等方面进行调查(包括现场查看和外围调查),根据获取的信息资料进行评估分析形成调查报告。

第三十条 担保公司适时召开评审会对业务部门受理并形成调查报告的项目进行研究,评审会由公司总经理、副总经理、业务部经理、风险部经理、财务部经理组成。评审会邀请相关金融部门业务负责人列席,由项目责任人陈述,评审会其他成员质问,项目责任人进行解答,最后进行表决,必须经全体评审会人员三分之二以上同意方可提供担保。总经理实行一票否决权。

第三十一条 担保金额超500万元的由评审会研究同意后提交董事会表决,担保决议必须经全体董事三分之二以上通过。公司董事长实行一票否决权。

第三十二条 对于评审会或董事会表决通过的项目由风控部门办理反担保的抵押、质押、保证等相关的手续,经公司法律顾问把关,财务部门按规定收取担保保证金和担保手续费,最后由公司法定代表人签发出具担保函。

第六章 保后管理

第三十三条 业务担保后,担保公司务必开展保后跟踪调查,包括对企业资信情况、生产经营管理、产品市场需求、贷款资金流向、财务状况等可能影响担保风险的因素进行保后监控,及时发现问题并采取补救措施,避免风险的发生和扩大。

第三十四条 担保公司必须建立和健全相关的管理制度,落实业务人员责任,每一季度至少检查一次,并召开汇报分析会。

第三十五条 对符合本办法第三章第十二条(十)款规定的企业担保贷款实行封闭式管理。

第七章 担保收费和担保保证金

第三十六条 融资性担保项目担保费用收费标准:按担保额年2%收取,担保期限不满一年的,按担保月份计算收取。

第三十七条 非融资性担保项目,根据业务开展情况,参照其他同行作法,制定收费标准,经监管部门审批确定后执行。

第三十八条 为降低担保公司风险,担保公司按照合作银行的要求收取相应的担保风险保证金,保证金以“客户保证金账户”实行专户管理。

第八章 再担保合作

第三十九条 为提升担保能力,分散担保业务风险,担保公司应积极与省、宁德市再担保公司开展再担保业务合作。明确合作双方的权利和义务,争取省、宁德市政府更大的支持,提高再担保补偿限率。

第四十条 担保公司接受省、宁德市再担保公司的业务指导,不断提高担保业务能力和水平。

第九章 风险补偿

第四十一条 担保公司应按以下规定提取相应准备金:按当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金;按当年年末担保责任余额的1%的比例计提担保赔偿准备金;担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%后,实行差额提取。提取的准备金实行专户管理。

第四十二条 担保公司根据业务开展情况,积极向各级工信部门申请中小企业发展专项资金补助。

第十章 监管措施

第四十三条 担保公司每月必须向业务监管部门和财政出资部门报送报表(包括资产负债表、损益表、现金流量表)和担保客户台账。

第四十四条 经信部门必须加强对担保公司的日常监管,不定期开展检查,内容包括:担保公司贯彻落实《融资性担保公司管理暂行办法》,省、宁德市政府有关文件政策和本办法的执行情况等。

第四十五条 财政部门必须定期开展担保公司财务状况的检查,确保国有资产的安全运营,具体包括:担保公司章程的制定和修改,风险控制措施制定和落实,担保损失的追偿情况,担保公司的收费标准的执行以及资金使用情况等。

第十一章 决策机制和优惠政策

第四十六条 为政府推荐的定向增贷和承接我市非政府主导的融资性担保公司客户提供担保的,担保公司根据市政府的会议纪要精神,按照本办法规定和公司《章程》以及业务流程组织实施。

第四十七条 提高担保业务发生代偿或损失风险容忍度。对定向增贷和承接我市非政府主导的融资性担保公司的客户,按闽政〔201417号文件规定,担保公司代偿损失率的容忍度提高到3%担保公司自行承接的客户按金融机构相关规定执行。

第四十八条 风险补助金政策,除了争取工信部和省级财政补助外,市政府每年按担保公司在保额的1%给予财政专项资金补助,最低不少于100万元,最高不超过500万元用于增加风险准备金,实行专款专用。

第四十九条 实施税后利润转增资本金政策,所得税后利润在提取法定盈余公积后的余额全额用于转增资本金,不断扩大国有融资性担保公司注册资本实力。

第五十条 担保公司根据代偿发生的情况,积极争取省政府中小企业发展资金补充注册资本金。

第十二章 担保赔付与责任分担

第五十一条 按照分散风险原则,担保公司可以对具体项目进行部分担保,担保责任分担比例按照与金融机构签订的合作协议执行。

第五十二条 当担保公司担保的项目到期不能偿还时,合作的银行业金融机构与担保公司按照双方签订的合作协议履行各自的权利和义务。

第五十三条 担保公司履行代偿义务后,必须采取以下措施加强追偿工作:

担保公司应根据反担保合同提起诉讼,努力追偿减少损失;

处理抵押物或质押物;

请求法院强制执行;

净损失经批准后直接冲减风险准备金,不足部分申请财政资金拨补;

根据公司责任制规定,进行责任追究。

第十三章 奖惩制度

第五十四条 担保公司实行绩效奖励制度,兼顾公平、公正、公开原则,奖励办法另行制定报市政府研究批准。

第五十五条 处罚的几种情形:

被担保人提供虚假资料,审核人员未认真审核而提供担保的;

因玩忽职守造成国有资产流失的;

侵吞公私财物,营私舞弊,利用工作便利收受贿赂的;

泄露公司重大项目或公司机密的;

针对以上几种情形依照相关法律法规予以相应处理,情节严重构成犯罪的,移送司法部门依法追究刑事责任。

第十四章 附 则

第五十六条 本办法中“以上”、“以下”、“最高”均含本数。

第五十七条 本办法针对化解金融风险制定,随着经济环境发生变化,将适时进行修订。

第五十八条 本办法中的一、二、三类企业是根据《关于开展福安市企业分类帮扶工作的意见》(闽金融办〔201510号)文件规定划分。

第五十九条 本办法由福安市人民政府授权福安市经信局负责解释。

第六十条 本办法自发布之日起施行,有效期2年。

 

 

 

 

 

 

 

抄送:市委办。

市人大常委会办公室,市政协办公室。

福安市人民政府办公室 2015年6月23印发